Philippine Rougevin-Baville, DG France Qonto : « La finance se transforme en infrastructure logicielle intégrée »

Quelle est la stratégie de Qonto pour consolider sa position sur le marché français ?

Philippine Rougevin-Baville – La France est notre marché historique, et aujourd’hui une entreprise sur quatre y est créée avec Qonto. Notre stratégie part d’un constat simple : la finance quotidienne des TPE et PME reste fragmentée et chronophage. Entre facturation, paiements, suivi de trésorerie ou pré-comptabilité, les dirigeants passent encore trop de temps à gérer leur administratif. Nous sommes entrés dans une phase de transformation plus profonde. Pendant longtemps, la finance d’entreprise a reposé sur une accumulation d’outils et d’intermédiaires. Aujourd’hui, la combinaison de la réglementation, de l’automatisation et des nouvelles technologies transforme progressivement la finance en infrastructure logicielle intégrée. Notre rôle est d’accompagner ce basculement d’un point de vue technologique, en transformant la finance en une infrastructure logicielle intégrée et en simplifiant radicalement les flux financiers au sein d’une plateforme unique.

Comment Qonto différencie-t-elle son offre des banques traditionnelles et des autres néobanques ? Allez-vous redemander une licence bancaire ?

P. R.-B. – Contrairement à certaines néobanques issues du grand public, Qonto a été conçu dès le départ pour les besoins spécifiques des professionnels : collaboration multi-utilisateurs, workflows de validation, intégrations profondes avec les logiciels comptables et les outils métier. Nous travaillons également avec 10 000 cabinets d’expertise comptable en France pour fluidifier la collaboration entre dirigeants et experts. 
La différence fondamentale tient à trois piliers : l’approche produit, la transparence des prix et le support client. Les banques traditionnelles restent souvent organisées en silos : un compte bancaire d’un côté, des outils séparés de l’autre. Nous avons choisi une logique inverse, centrée sur les usages réels des entreprises : réunir paiements, facturation, gestion des dépenses et pré-comptabilité dans une plateforme unifiée. Concernant l’agrément bancaire, nous avons déposé pour la première fois une demande auprès de l’ACPR en 2025. Cette démarche s’inscrit dans une vision de long terme : renforcer notre autonomie et notre capacité à accompagner les entreprises sur leurs enjeux de trésorerie et de financement. Devenir banque n’est pas une fin en soi, mais un moyen de mieux servir nos clients tout en conservant notre ADN de simplicité et de transparence.

Qu’est-ce exactement que le « Qonto Way » ?

P. R.-B. – Le « Qonto Way » repose sur une conviction forte : une entreprise apprenante construit de meilleurs produits. L’enjeu n’est pas seulement d’aller vite, mais de créer les conditions du « good thinking » pour permettre aux équipes de prendre de bonnes décisions. Cela passe par un fort investissement dans les personnes, une culture de la transparence et du feedback, et un environnement qui encourage l’apprentissage continu. Cette approche place les équipes au cœur de la performance : quand les gens sont alignés, responsabilisés et capables d’apprendre rapidement, les produits suivent naturellement. Dans un secteur financier historiquement très hiérarchisé, nous faisons le choix d’organisations responsabilisantes, capables d’itérer rapidement sans sacrifier la rigueur. Le véritable risque aujourd’hui n’est plus d’aller trop vite, mais de rester organisé pour un monde devenu beaucoup plus dynamique et interconnecté.

Quelles sont vos orientations stratégiques pour 2026 ?

P. R.-B. – Après une phase d’hypercroissance, l’enjeu est désormais de construire une infrastructure financière durable pour les entreprises. Nos priorités sont claires : devenir une référence sur la facturation électronique, accompagner la montée en maturité des PME grâce à l’automatisation et à l’intelligence artificielle, et poursuivre le développement d’une plateforme européenne robuste. À long terme, nous pensons que la frontière entre logiciel financier et banque continuera de s’estomper. Les entreprises ne choisiront plus seulement un établissement bancaire, mais une infrastructure capable de simplifier leur quotidien et de leur donner une meilleure maîtrise de leur activité.